Cualquier persona física que se encuentre en insolvencia y no pueda afrontar regularmente sus obligaciones financieras es elegible para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Esto incluye tanto a autónomos como a particulares que no realizan actividades empresariales.

La mayoría de las deudas privadas pueden ser canceladas, incluidas las tarjetas de crédito, préstamos personales y deudas bancarias. Las deudas públicas, como las tributarias y de seguridad social, también pueden ser exoneradas hasta ciertos límites establecidos por la ley.

Dependiendo de las circunstancias individuales y la configuración del caso, es posible retener la vivienda habitual y otros bienes esenciales mientras se procede con la exoneración de deudas. Esto se debe negociar y establecer como parte del plan de pagos acordado durante el procedimiento.

El proceso puede variar dependiendo del caso específico, pero generalmente se completa entre 4 a 12 meses. La duración depende de la complejidad de la situación financiera del deudor y de cómo se desarrollen las negociaciones con los acreedores.

Un deudor de buena fe es aquel que ha actuado honestamente y no ha incurrido en actos fraudulentos para adquirir o esconder sus deudas. Ser un deudor de buena fe es un requisito esencial para acceder a los beneficios de la Ley de Segunda Oportunidad, ya que asegura que el deudor ha gestionado sus finanzas y obligaciones de manera transparente y responsable.

El requisito de la buena fe no gira solo en torno a haber actuado de manera “honesta”. El art. 487 del TRLC regula la “buena fe”.

Se entenderá que no es de buena fe aquel deudor que:

– No haber sido condenado por delitos socioeconómicos (fraudes, estafas, etc.) en los últimos 10 años.
– No haber sido sancionado por infracciones muy graves o acuerdos de derivación de responsabilidad, con Hacienda y Seguridad Social, en los últimos 10 años.
– No haber sido declarado el concurso culpable ni figurar como afectado en el concurso culpable de un tercero.
– Por incumplimiento de los deberes de colaboración con el Juzgado o la Administración Concursal.
– Haber proporcionado información falsa o engañosa, o haber actuado de manera temeraria, a la hora de contraer endeudamiento.
– No haber obtenido la exoneración de las deudas durante los 2 o 5 (en casos de plan de pagos) años anteriores.

Haber sido declarado en concurso no impide per se volver a acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, pero se deben cumplir ciertos requisitos adicionales relacionados con la buena fe y la no existencia de un concurso culpable o fraudulento en el pasado.

Esto no es una pregunta muy frecuente. Además que el haber sido declarado en concurso antes no afecta en nada, solo afecta si ese concurso finalmente acabo en exoneración de deudas.
No podrá acceder a la exoneración aquel deudor que:

– No haber obtenido la exoneración de las deudas durante los 2 o 5 (en casos de plan de pagos) años anteriores.

Sí, puedes continuar trabajando y generando ingresos mientras estás bajo el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad. De hecho, mantener una fuente de ingreso puede ser beneficioso para gestionar un plan de pagos viable.

Las deudas con entidades públicas pueden ser más complicadas de exonerar y generalmente tienen límites sobre cuánto puede ser cancelado. Sin embargo, es posible incluir ciertas deudas fiscales y de seguridad social en el proceso de exoneración bajo la Ley de Segunda Oportunidad, con ciertos límites.

Para iniciar el proceso, es recomendable buscar la asistencia de un abogado especializado en derecho concursal, como los profesionales de Concursales Ley, quienes pueden evaluar tu caso, determinar la mejor ruta legal y representarte durante todo el procedimiento.

Para iniciar el proceso, necesitarás proporcionar documentación que evidencie tu situación financiera. Esto incluye, pero no se limita a, estados de cuenta bancarios, nóminas, listado de deudas y acreedores, documentación de cualquier bien que poseas y declaraciones de impuestos recientes.

Acogerse a esta ley puede aliviar la carga financiera, pero también puede afectar tu crédito a corto y medio plazo, ya que los procedimientos quedan registrados en tu historial crediticio. Sin embargo, esta es a menudo una mejor alternativa comparada con el continuo acumulo de deudas impagables.

Los procedimientos concursales no quedan registrados en el historial crediticio. Al contrario, con la exoneración de las deudas se limpiará todo el historial crediticio a fin de que el deudor obtenga una Segunda Oportunidad real, tanto en el hecho de que no le puedan reclamar/embargar, como en el hecho de que su historial de crédito estará limpio sin deudas.

La resolución judicial que apruebe la exoneración incorporará mandamiento a los acreedores afectados para que comuniquen la exoneración a los sistemas de información crediticia.

Sí, existen alternativas preconcursales como acuerdos extrajudiciales de pagos o refinanciaciones que pueden ser exploradas antes de optar por la Ley de Segunda Oportunidad. Estas opciones pueden permitir reestructurar las deudas sin necesidad de un proceso judicial completo.

Es posible gestionarlo por cuenta propia, pero dada la complejidad de las leyes y procedimientos involucrados, es altamente recomendable buscar la asistencia de abogados especializados en derecho concursal. Esto asegura que todos los pasos se sigan correctamente y aumenta las probabilidades de éxito en el proceso.

No es posible presentar una demanda de concurso (Segunda Oportunidad) sin abogado y procurador, son requisitos procesales. Lo que sí, es que se puede solicitar la AJG (abogado de oficio) para la tramitación. Aunque hay que tener en cuenta que estos abogados no son especialistas en este tipo de procedimientos, por lo que a priori, y teniendo en cuenta el coste de un abogado experto, no es lo más recomendable.

Los avalistas y co-deudores no se ven directamente beneficiados por la exoneración de deudas del deudor principal bajo esta ley. Si hay un avalista o co-deudor, los acreedores pueden buscar recuperar la deuda de estas personas, a menos que también se acojan al mismo proceso de forma independiente.

Una vez que se obtiene la exoneración, se cancelan las deudas incluidas en el proceso, permitiéndote empezar de nuevo desde un punto de vista financiero. Es importante tomar medidas para gestionar tus finanzas de manera responsable post-exoneración para evitar futuras situaciones de insolvencia.

Sí, las solicitudes pueden ser rechazadas si no se cumplen los criterios de elegibilidad, como demostrar la buena fe o si se determina que ha habido ocultación de ingresos o activos. Es crucial proporcionar información completa y precisa durante el proceso.

Mientras que la ley permite la exoneración de la mayoría de las deudas privadas y algunas públicas, ciertas obligaciones como multas penales, indemnizaciones por daños y perjuicios derivados de delitos y algunas deudas tributarias pueden no ser exonerables.

Sí, después de la exoneración, aunque tu calificación crediticia se verá impactada inicialmente, puedes comenzar a reconstruir tu crédito. Prácticas como el manejo responsable de nuevas líneas de crédito y el cumplimiento consistente de tus obligaciones financieras ayudarán a mejorar tu calificación a lo largo del tiempo.